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農(nóng)商銀行業(yè)務審計稽核培訓

課程介紹：
面對日益激烈的金融服務競爭，我們?nèi)绾芜M行授信風險審計？
如何認識授信風險審計中最重要工作？
如何培養(yǎng)授信風險文化？
如何進行授信風險組織架構(gòu)設置？
如何進行授信風險程序控制？
如何關(guān)注貸款處置中的要點？

課程目標：
.掌握金融危機背景下商業(yè)銀行合規(guī)風險新的表現(xiàn)形態(tài)
.了解授信風險審計的重要環(huán)節(jié)
.了解授信審計的必要方法和程序
.了解外資銀行授信風險審計工作做法

培訓方式：專題演講、案例分析、情景演練、互動研討短片觀看
培訓對象：公司負責人和業(yè)務人員及客戶經(jīng)理
培訓時間：1天

訓練內(nèi)容：
主要以案例帶出審計及問題
一、風險意識
什么是風險？
銀行是經(jīng)營風險的機器要點：風險偏好是風險審計的核心
問題：銀行的風控*不是"賭"
什么是利潤？
要點：收息率財務利潤經(jīng)濟利潤（EVA）
案例：不要忘記翻開每一塊石頭

二、風險識別與不良貸款的預警和處置（案例）
1、信貸風險的識別
1）信貸風險的新表現(xiàn)形式
2）信貸風險的應對措施
3）信貸風險審計：貸審會
案例分析

三、商業(yè)銀行授信風險審計
1）風險管控*的問題？
控制底線的問題一級法人機制是最重要的機制學學猶太人做生意所有的文件和行為必須合法印章審計客戶要內(nèi)外有別重控審計
案例介紹
常見風險點一：借款人資質(zhì)調(diào)查不到位
常見風險點二：借款人資質(zhì)調(diào)查不到位
常見風險點三：業(yè)務背景虛假授信審計關(guān)注的是真實
常見風險點四：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見風險點五：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見風險點六：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見風險點七：未持發(fā)票原件辦理動產(chǎn)抵押登記
常見風險點八：質(zhì)物權(quán)屬確認與監(jiān)督缺位

2）怎樣分析企業(yè)的信用風險
不妨看看他們的老板案例：
第一次見面握手時就給你90度一鞠躬到底的，小心！一開始就把自己放在一個特別卑微位置的人，跟你位置互換時，會把你放的比他還卑微；
問題：怎樣看人？
引申討論：人與人的哲學

3）幾種不可以放的貸款
1、窮瘋了
2、胡編亂造
3、給小朋友講故事

4）怎樣看還款來源
經(jīng)營企業(yè)的三原則現(xiàn)金流第一利潤第二規(guī)模第三要點：
客戶決策觀：不僅要關(guān)注現(xiàn)金流，更要控制現(xiàn)金流現(xiàn)實中的案例研究案例：一個優(yōu)質(zhì)客戶在我行有抵押和保證同時存在的雙保險。

5）怎樣看抵押物
問題：這樣是否更好？
引申討論：物權(quán)法現(xiàn)實中的案例研究案例：用一塊土地做抵押。
問題：怎樣看待價值，怎樣保證引申討論：法律風險和抵押率現(xiàn)實中的案例研究
押品的價值：有無定期進行評估案例
1、蘭博基尼進口單造假
2、煤炭由客戶送質(zhì)量檢查
3、土地規(guī)劃容積率直接影響土地價值，換一家公司評估。
4、獼猴桃果汁生產(chǎn)線抵押，難以變現(xiàn)。

6）怎樣查找客戶信息？
現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣了解客戶信息？
現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣查找客戶的金錢和賬戶？
引申討論：現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣進行動產(chǎn)的查找？
現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣進行不動產(chǎn)的查找？引申討論：
帳戶是聯(lián)系銀行與客戶的紐帶！

7）怎樣去查看企業(yè)現(xiàn)實中的案例研究案例：引申討論：現(xiàn)場檢查現(xiàn)實中的案例研究
1、看產(chǎn)能：
2、看產(chǎn)量：
3、怎樣看產(chǎn)量：
現(xiàn)實中的案例研究案例：企業(yè)向銀行提供一份供銷合同問題：是否就足夠了，怎樣核實？
引申討論：如何看企業(yè)的合同
常見風險點：間接回款異常現(xiàn)象被長期忽視
常見風險點：在建商品房預售損害我行抵押權(quán)
學會放棄才可以稱為你懂信貸
案例介紹

8）商業(yè)合理性是銀行授信的基礎(chǔ)授信審計的三板斧？
三板斧：財務系統(tǒng)、稅控系統(tǒng)、網(wǎng)銀流水怎樣查關(guān)聯(lián)企業(yè)

9）授信審計就是發(fā)現(xiàn)—異常即是妖現(xiàn)實中的案例研究
A.授信客戶基本情況變動
B.授信業(yè)務變動情況
C.授信客戶行業(yè)方面的變動情況
D.信客戶經(jīng)營方面的變動情況
E.授信客戶的財務變動情況
F.項目建設進度
G.擔保單位的擔保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況
H.授信客戶和本行的業(yè)務往來情況
I.他行授信變動
J.媒體披露信息的核實
K.上述所發(fā)生的變化對客戶還款能力的影響情況
L.綜合結(jié)論及授信安排

10）怎樣識別假像
現(xiàn)實中的案例研究案例：
問題：能相信嗎？
引申討論：謊言就是欺騙的開始問題：到一筆貸款的申請時，首先要搞清哪幾個問題？
現(xiàn)實中的案例研究問題：信息不對稱問題時信貸機構(gòu)要解決的核心問題
引申討論：信息的過程就是信貸獲取的過程現(xiàn)實中的案例
研究案例：一些客戶資料需要收集問題：如何發(fā)現(xiàn)客戶的可疑？
現(xiàn)實中的案例研究問題：理論上說，多大年齡的借款人風險較大？
現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣看一個企業(yè)資信？
現(xiàn)實中的案例研究案例：客戶的財務主管、會計人員頻繁更換。
問題：是否客戶的員工對企業(yè)沒有信心？
引申討論：問題：合作伙伴產(chǎn)生矛盾？引申討論：
現(xiàn)實中的案例研究案例：懷疑一個客戶有高利貸行為。
問題：怎樣核實引申討論：民事和刑事的區(qū)別
不能按時約見客戶？現(xiàn)實中的案例研究案例：客戶不好聯(lián)系

11）怎樣看企業(yè)的報表？現(xiàn)實中的案例研究問題：怎樣衡量一家公司的債務償還能力？
恒者行遠，思者常新尾聲：教&練問&答

農(nóng)商銀行業(yè)務審計稽核培訓