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大額保單的操作實務

 

【課程背景】

   隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數(shù)千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財產(chǎn)品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務。當前保險精英和銀行高端客戶經(jīng)理應提升危機意識，從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產(chǎn)品高端客戶，正在從“買服務”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產(chǎn)品。

 

【課程收益】

1、通過專業(yè)律師的培訓，掌握財富管理工具的綜合應用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。

3、進一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關系。

 

【課程對象】

1、有志于從事大額保單服務的保險界精英

2、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理

3、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問

 

【課程大綱】

第一講：高凈值人士婚姻面臨財富傳承和財富管理六大風險

1、婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施

1）婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓                                

2）父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化

3） 企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊

案例：婚姻危機，導致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導致婚前財富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債 900 萬

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強東婚前財富規(guī)劃案例：離婚不傷財，不傷情

 

第二講、繼承帶來財富傳承的風險及防范措施

1）法定繼承帶來風險

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權                   

2）遺囑效力導致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風險

案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機

3、人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1） 意外帶來的風險措不及防

案例：機關算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭

2） 重大疾病導致全家遭殃

案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導致家庭分崩離析的風險 案例：重殘使他妻離子散           

4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃

 

第三講、《民法典》關于婚姻家庭的重大修改

1、創(chuàng)設居住權，沒有房產(chǎn)證也可約定*居住

2、、修改禁止結婚的條件

3、是增加婚姻無效的情形。

4、增加離婚冷靜期的規(guī)定。

5、完善離婚賠償制度。

6、不再保留計劃生育的有關內(nèi)容。

7、夫妻共同債務

8、增加婚前隱瞞重大疾病的處理

9、刪除了患有醫(yī)學上認為不宜結婚的疾病

10、擴大收養(yǎng)人的范圍

11、擴大收養(yǎng)人數(shù)

12、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定

13、增加民政部門收養(yǎng)評估

 

第四講：《民法典》關于繼承編法重大修改

1、繼承制度是關于自然人死亡后財富傳承的基本制度。

2、增加遺產(chǎn)管理人制度

3、完善遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度，適當擴大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4、完善債務清償規(guī)則。

5、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應科學技術的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實尊重

遺囑

6、完善代為繼承人制度

7、改變同一事件中死亡，確定死亡時間

8、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則

 

結語：股權糾紛是企業(yè)家最常面臨的財富風險，股權財富的風險可控才能夠守住財富、保全好財富、傳承好財富、享受財富帶來高品質(zhì)生活！

 

大額保單的操作實務