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授信落地實(shí)施流程課程

課程背景：
“大數(shù)據(jù)”、“供應(yīng)鏈金融”、“零售信貸業(yè)務(wù)”等背景均對(duì)信貸業(yè)務(wù)拓展提出了新的要求。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人為主題的經(jīng)營(yíng)性貸款多樣化、差異化的需求越發(fā)明顯。國(guó)家在政策層面給出了普惠金融服務(wù)的各項(xiàng)政策性導(dǎo)向和具體的支持措施。各家金融機(jī)構(gòu)在對(duì)公信貸萎靡的今天，均把眼光瞄向了以小微信貸、農(nóng)貸、個(gè)人消費(fèi)信貸為主的零售信貸市場(chǎng)。如何營(yíng)銷(xiāo)號(hào)這部分市場(chǎng)？如何精耕細(xì)作這部分市場(chǎng)？如何將銀行已存量客戶(hù)激活？在這個(gè)領(lǐng)域增強(qiáng)和客戶(hù)的粘性？對(duì)于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展顯得尤為重要。

學(xué)員收益：
（一）思想上認(rèn)識(shí)到整村授信的批量營(yíng)銷(xiāo)零售信貸產(chǎn)品將給商業(yè)銀行帶來(lái)的價(jià)值和戰(zhàn)略效益；
（二）掌握客戶(hù)調(diào)研方法以及存量客戶(hù)、新客戶(hù)小微信貸、農(nóng)貸、個(gè)人信貸市場(chǎng)開(kāi)拓的方法與開(kāi)拓渠道；
（三）深刻了解普惠金融對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實(shí)際價(jià)值；
（四）掌握整村授信全流程營(yíng)銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)操業(yè)務(wù)技能。

培訓(xùn)對(duì)象：分管行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部室負(fù)責(zé)人及員工、支行行長(zhǎng)、支行分管副行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理等

課程大綱：
第一講：金融強(qiáng)監(jiān)管背景下的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)
一、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要
二、區(qū)域深耕型銀行經(jīng)營(yíng)策略
（一）做小做散
（二）零售業(yè)務(wù)批量做
（三）網(wǎng)格化深耕
三、整村授信工程營(yíng)銷(xiāo)模式與管理模式創(chuàng)新抓手
（一）渠道建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化
（二）客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)化
（三）額度測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)化
（四）貸后檢查標(biāo)準(zhǔn)化
（五）銷(xiāo)售動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化
（六）管理動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化
（七）結(jié)果評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化
山東某農(nóng)商行鄉(xiāng)村振興區(qū)域深耕戰(zhàn)略設(shè)計(jì)與實(shí)施

第二講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地基本邏輯認(rèn)知
一、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程的進(jìn)化
1.0階段：面子（示范村）  
2.0階段：里子（示范支行）
3.0階段：里子（特色經(jīng)營(yíng)）
4.0階段：創(chuàng)新（經(jīng)營(yíng)模式）
二、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地執(zhí)行原則
（一）整村授信+零售轉(zhuǎn)型
（二）線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)+科技支持
（三）質(zhì)量?jī)?yōu)先+任務(wù)達(dá)成
（四）普惠金融+個(gè)性化信貸
（五）專(zhuān)項(xiàng)突破+三全營(yíng)銷(xiāo)（全員、全面、全線(xiàn)）
（六）整村授信+產(chǎn)業(yè)鏈思維和消費(fèi)金融
（七）整村授信+信用環(huán)境教育與不良?jí)航?br /> 三、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程的三點(diǎn)新認(rèn)知
案例展示及研討：某北方股份行鄉(xiāng)村振興的“前世今生”

第三講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地的關(guān)鍵策略
一、“436222”落地策略
（一）四大客群：農(nóng)戶(hù)、商戶(hù)、小微企業(yè)、社區(qū)居民
（二）三層產(chǎn)品：存款創(chuàng)新、貸款創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
（三）六大市場(chǎng)：一村一社一圈兩鏈三會(huì)四集群
（四）兩支隊(duì)伍：支行長(zhǎng)和客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍
（五）兩類(lèi)渠道：線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)+線(xiàn)上渠道
（六）兩種方法：零售業(yè)務(wù)零售做VS零售業(yè)務(wù)批發(fā)做
（七）兩套制度：績(jī)效考核制度VS精細(xì)化過(guò)程管理制度
案例展示及研討：興業(yè)銀行山東某分行鄉(xiāng)村振興具體實(shí)施策略
二、零售業(yè)務(wù)的本質(zhì)：客戶(hù)+產(chǎn)品/服務(wù)+送達(dá)方式+團(tuán)隊(duì)=經(jīng)營(yíng)體系
三、營(yíng)銷(xiāo)組合策略之產(chǎn)品
（一）客戶(hù)需求：短、小、頻、急
（二）銀行收益：獲客+獲利
1、授信戶(hù)數(shù)、用信戶(hù)數(shù)、動(dòng)戶(hù)率
2、規(guī)模、利潤(rùn)、客戶(hù)
四、營(yíng)銷(xiāo)組合策略之渠道
（一）信息渠道
（二）營(yíng)銷(xiāo)渠道
（三）交易渠道
（四）服務(wù)渠道
（五）溝通渠道
（六）營(yíng)銷(xiāo)體系搭建
五、頂層制度優(yōu)化
（一）差異化利率定價(jià)
1、信息不完全對(duì)稱(chēng)——收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)
2、信息對(duì)稱(chēng)——差別定價(jià)
（1）追求綜合收益
（2）客戶(hù)行為引導(dǎo)
（3）設(shè)置價(jià)格壁壘
（二）績(jī)效考核優(yōu)化原則
1、容忍度
2、盡職免責(zé)
3、劃斷
4、產(chǎn)品
5、盡職

第四講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地推進(jìn)流程詳解
階段一，夯實(shí)基礎(chǔ)階段（建檔率+預(yù)授信比率）
案例展示及研討：某北方區(qū)農(nóng)商行整村授信工程實(shí)施詳解
一、統(tǒng)一思想，內(nèi)外協(xié)同
（一）“三會(huì)”推動(dòng)
1、鎮(zhèn)辦推進(jìn)會(huì)
2、村委座談會(huì)
3、職工動(dòng)員會(huì)
（二）鎮(zhèn)政府、村委談判原則與技巧
1、談?dòng)绊?br /> 2、談貢獻(xiàn)
3、談價(jià)值
4、談?wù)?br /> 5、談支持
二、推進(jìn)策略
（一）組織策略
（二）推進(jìn)計(jì)劃表
（三）示范村選擇
（四）整村批量授信推進(jìn)
三、落地執(zhí)行
（一）授信八大流程
1、戶(hù)籍收集
2、信息完善
3、內(nèi)外評(píng)議
4、額度確定
5、授信簽約
6、驗(yàn)收糾偏
7、考核激勵(lì)
8、結(jié)果通報(bào)
（二）整村推進(jìn)關(guān)鍵動(dòng)作
1、獲得支撐
2、渠道建設(shè)
3、評(píng)議人開(kāi)發(fā)
4、背靠背評(píng)議
5、上門(mén)調(diào)查
6、集中簽約
7、白名單
8、授信簽約
9、用信體驗(yàn)
10、貸后檢查
11、交叉銷(xiāo)售
四、團(tuán)隊(duì)激勵(lì)
（一）考核激勵(lì)陽(yáng)光化
（二）領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭干
（三）團(tuán)隊(duì)氛圍向上化
五、模式總結(jié)
（一）內(nèi)部自檢與分享
（二）外部抽查與回訪(fǎng)
模式借鑒：A一寸一薄+村活動(dòng)中心金融大講堂；B金融服務(wù)站點(diǎn)建設(shè)

階段二，用信營(yíng)銷(xiāo)階段（用信率提升+精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)作）
一、特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)用信營(yíng)銷(xiāo)體系
（一）有效執(zhí)行
1、信貸營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)
2、存款營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)
3、貸款還款追蹤
（二）抓住重點(diǎn)
1、農(nóng)資商農(nóng)機(jī)站
2、經(jīng)紀(jì)人種植大戶(hù)
3、資金結(jié)算渠道
（三）把握節(jié)奏
1、投入期
2、生長(zhǎng)期
3、收獲期
二、用信激發(fā)，場(chǎng)景合作與活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
三、學(xué)會(huì)借力，搭建生態(tài)平臺(tái)

階段三，特色經(jīng)營(yíng)階段
一、階段目標(biāo)
（一）信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
（二）市場(chǎng)占有率提升
（三）不良率降低
二、客群分類(lèi)識(shí)別、篩選與策略制定
（一）種養(yǎng)殖戶(hù)
（二）務(wù)工類(lèi)客戶(hù)
（三）社區(qū)居民
（四）新社區(qū)居民
（五）個(gè)體工商戶(hù)
（六）小微企業(yè)
案例展示及研討：某郵儲(chǔ)山東分行鄉(xiāng)村振興工作營(yíng)銷(xiāo)策略

授信落地實(shí)施流程課程