亚洲 欧美 自拍 动漫 免费 ,制服丝祙女教师在线播放,亚洲精品国产品国语原创,亚洲国产成人精品无码区在线网站

反洗錢義務培訓

【課程背景】
隨著《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》面向社會公眾征求意見到2024年11月，*反洗錢法頒布，反洗錢工作開展從監(jiān)管、要求到管理、實施都有了新的形勢，為幫助金融機構高級管理人員和基層員工熟悉反洗錢工作的*進展與監(jiān)管動向，同時進一步提高機構專業(yè)人員的反洗錢實務技能，增強反洗錢工作的合規(guī)性和有效性，安排線上課程為銀行反洗錢工作人員解讀國內、外形勢和需求，鞏固反洗錢義務工作開展要求和重點。

【課程收益】
了解《新反洗錢法》核心修訂解讀
解讀受益所有人及其識別方法
梳理不同階段的盡職調查
了解美國財政部金融制裁框架
回溯大額可疑交易監(jiān)測報告
探索若干典型洗錢手法與工具

【課程對象】
適合金融機構內部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務人員

【課程大綱】
一、《新反洗錢法》核心修訂解讀洗錢的來源
1、反洗錢法修訂進展、意義
2、新法與舊法的差異分析
重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
1）上游犯罪
2）風險為本
3）明確特定非金融機構范圍
4）強化保密
5）明確責任
6）管轄范圍
二、受益所有人及其識別方法《受益所有人信息管理辦法》
1、《受益所有人信息管理辦法》解析
2、受益人定義
3、識別方法
三、同階段的盡職調查（初始、持續(xù)、強化、重新調查）
1、〔2022〕第 1 號 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》所有人信息管理辦法》解析
2、《持續(xù)盡職調查指引》征求意見稿解析
3、盡職調查要素
4、盡職調查場景分類（初始、持續(xù)、強化、重新調查）
四、美國財政部金融制裁框架
1、監(jiān)管主體：OFAC（關鍵角色）全稱：Office of Foreign Assets Control（外國資產控制辦公室）
2、核心職能：
1）制定/更新制裁名單（如SDN List、SSI List）
2）凍結受制裁對象在美國的資產
3）審查制裁豁免申請（如人道主義交易）
4）制裁對象：國家、實體、個人、船舶、飛機等
3、法律依據(jù)（四大支柱）
法律類型 典型法案 應用場景 
國家緊急狀態(tài)法 《國際緊急經濟權力法》(IEEPA) 總統(tǒng)宣布緊急狀態(tài)后實施制裁（如俄烏戰(zhàn)爭） 
反恐與國家安全法 《愛國者法案》《全球馬格尼茨基法案》 打擊恐怖主義、侵犯人權行為 
行業(yè)專項法 《伊朗制裁法案》《朝鮮制裁條例》 針對特定國家關鍵行業(yè)（如能源、軍工） 
跨國合作機制 FATF建議、聯(lián)合國安理會決議 協(xié)調國際多邊制裁（如對朝鮮、伊朗） 
4、制裁類型（三級分類）
1）全面制裁（Comprehensive Sanctions）：禁止所有涉美交易（含美元、美籍人士）
2）定向制裁（Targeted Sanctions）：針對特定實體/個人的資產凍結與交易限制
3）次級制裁（Secondary Sanctions）：懲罰與受制裁方交易的第三方
4）行業(yè)制裁（Sectoral Sanctions）：限制特定行業(yè)（如能源、金融）的關鍵交易
5、核心制裁工具
工具 內容 中國企業(yè)風險點 
SDN清單 凍結資產+禁止交易，含50%規(guī)則（控股超50%實體自動被禁） 關聯(lián)交易、供應鏈間接涉險 
SSI清單 限制特定行業(yè)融資與技術合作（如俄能源業(yè)禁止美元債發(fā)行） 對俄技術出口、合資項目合規(guī)性 
CAPTA清單 禁止開立/維持美國代理賬戶（切斷美元通道） 中資銀行跨境結算面臨審查 
非SDN菜單式制裁 選擇性懲罰（如高官簽證禁令、禁止政府采購） 在美上市企業(yè)高管個人風險 
五、大額可疑交易監(jiān)測報告
1、概念
1）大額交易定義：
境內交易：
交易主體 單筆或當日累計金額閾值 典型場景 
自然人客戶 ≥5萬元（含等值外幣） 個人賬戶轉賬、現(xiàn)金存取、跨境匯款等 
非自然人客戶（企業(yè)/機構） ≥200萬元（含等值外幣） 企業(yè)賬戶轉賬、資金歸集、投資交易等 
境外交易：
交易類型 金額閾值 示例 
跨境人民幣交易 ≥20萬元（或等值外幣） 境內企業(yè)向境外關聯(lián)公司支付貨款 
外幣現(xiàn)金交易 ≥1萬美元（或等值外幣） 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境 
2）無需報送情形
3）可疑交易定義：風險為本、合理懷疑
2、法律法規(guī)
1）金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（央行令〔2023〕1號）
重點解析：合理懷疑、風險為本，新舊法對比。
2）FATF建議第20項（可疑交易報告義務）
維度大額交易報告可疑交易報告 
觸發(fā)條件金額達標即報主觀判斷+系統(tǒng)預警 
報送時效T+1日可疑識別后5個工作日內 
數(shù)據(jù)內容交易基礎信息（雙方賬號、金額、時間）客戶背景、行為分析、可疑理由描述 
法律后果漏報直接違規(guī)誤判可能引發(fā)客戶投訴 
3、流程&內容
4、報告合規(guī)要點與常見錯誤
1）報告三要素
完整性：覆蓋客戶KYC數(shù)據(jù)、資金流向圖、關聯(lián)方信息
及時性：不得為“補充調查”延誤報送（先報后補）
保密性：嚴禁向客戶透露監(jiān)測行為
2）典型違規(guī)場景
漏報：誤將“代發(fā)工資”大額交易排除監(jiān)測（未驗證實際用途）
誤報：未識別客戶合理購房首付款（地區(qū)房價差異分析缺失）
描述模糊：僅寫“交易可疑”，未說明具體異常點（如無物流的跨境轉口貿易）
六、若干典型洗錢手法與工具
1、數(shù)字人民幣
2、現(xiàn)金
1）ATM取現(xiàn)
2）柜面取現(xiàn)
3、第三方支付跑分
4、公用事業(yè)繳費
5、商品
6、虛擬幣
案例一：Z銀行大量客戶數(shù)幣洗錢案件
案例二：U銀行電詐資金柜面趣新年
案例三：B省張某被騙利用“充電費”協(xié)助涉案人員洗錢

反洗錢義務培訓