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基金健診實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)

課程背景：
    銀行基金越來(lái)越不好賣(mài)了！越來(lái)越多的銀行零售客戶(hù)經(jīng)理抱怨自己就是個(gè)產(chǎn)品推銷(xiāo)員，根本談不上為客戶(hù)做資產(chǎn)管理；基金產(chǎn)品信息通過(guò)短信、電話(huà)、微信大量發(fā)布，但響應(yīng)的客戶(hù)幾乎沒(méi)有；迫于任務(wù)壓力盲目銷(xiāo)售，事后卻因市場(chǎng)下行、客戶(hù)虧損而疲于奔命,好不容易營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)認(rèn)可了基金產(chǎn)品,客戶(hù)又很有可能為了更低廉的手續(xù)費(fèi)選擇其他網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道. 更有金融機(jī)構(gòu)為了搶客戶(hù)選擇直接減免認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi). 
老師經(jīng)合自身多年的零售銀行從業(yè)經(jīng)歷，總結(jié)出完整的基金銷(xiāo)售方法及營(yíng)銷(xiāo)技巧，幫助理財(cái)經(jīng)理樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象從藥店伙計(jì)變身為老中醫(yī)、拓展?jié)撛诳蛻?hù)、挖掘客戶(hù)需求、提高銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。控制客戶(hù)整體投資收益率的穩(wěn)定性，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加客戶(hù)與理財(cái)經(jīng)理的粘度，降底客戶(hù)流失率。

課程收益：
.使理財(cái)經(jīng)理掌握基金健診的三大原理和四步基本流程；
.掌握“基金健診四步曲”，準(zhǔn)確挖掘客戶(hù)需求；
.掌握各種基金的特點(diǎn)和配置方法；
.通過(guò)基金健診方式提高基金銷(xiāo)量；
.通過(guò)基金健診專(zhuān)場(chǎng)客戶(hù)活動(dòng)策劃達(dá)到批量配置基金的目的；
.幫助理財(cái)經(jīng)理完成基金銷(xiāo)售任務(wù),增加職業(yè)認(rèn)同，提高隊(duì)伍穩(wěn)定性。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)主管等營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)人員
課程方法：講授30%、案例30%、視頻10%、討論20%、歸納10%

課程大綱
第一講：為什么要做基金健診
一、財(cái)富管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)己經(jīng)發(fā)生深刻改變
1. 大資管時(shí)代己經(jīng)到來(lái)
互動(dòng)交流：基金為什么越來(lái)越難賣(mài)?
2. 其它金融機(jī)構(gòu)在基金營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
1）券商
2）基金公司
3）第三方理財(cái)平臺(tái)
3. 銀行在基金營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
案例：招商銀行基金營(yíng)銷(xiāo)模式的發(fā)展歷程

二、客戶(hù)利益的回歸需要
案例：為什么客戶(hù)說(shuō)“我不需要理財(cái)經(jīng)理,基金我在網(wǎng)上買(mǎi)就好了”?
三、隊(duì)伍培養(yǎng)的自勉需要
詳解：低段位理財(cái)經(jīng)理和高段位理財(cái)經(jīng)理

第二講：什么是基金健診
一、經(jīng)濟(jì)周期與美林投資時(shí)鐘
二、靜態(tài)資產(chǎn)配置與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置
1. 兩者的區(qū)別
2. 動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的必要條件
1）統(tǒng)一、穩(wěn)定、相對(duì)科學(xué)的方法論
2）兼顧營(yíng)銷(xiāo)包裝性和實(shí)操可行性的方法論展現(xiàn)形式

三、基金健診的基本思路
1. 基本流程：
1）問(wèn)診
2）把脈
3）講思路
4）開(kāi)藥方
互動(dòng)討論：醫(yī)生是怎么做營(yíng)銷(xiāo)的?

第三講：?jiǎn)我换鸾庾x（如何快速做好基金檢視）
互動(dòng)開(kāi)場(chǎng)：你理解的不一定是客戶(hù)想要的
一、這支基金怎么樣?--三句話(huà)簡(jiǎn)單專(zhuān)業(yè)講清楚
第一句：分析基金短、中期業(yè)績(jī)
第二句：分析基金漲跌市風(fēng)格
第三句：分析基金投資風(fēng)格

二、有診斷才有發(fā)現(xiàn)，有發(fā)現(xiàn)才有需求
1. 客戶(hù)識(shí)別MAN三要素
2. 基金產(chǎn)品“四性”

三、KYC詢(xún)問(wèn)的藝術(shù)
1. 暖場(chǎng)（形體、聲音、語(yǔ)速、話(huà)題）
2. 開(kāi)放式提問(wèn)打開(kāi)局面
3. 選擇式提問(wèn)縮小范圍
4. 封閉式提問(wèn)引導(dǎo)決定
案例：低調(diào)、注重穩(wěn)私的客戶(hù)如何做KYC?

第四講：多支基金比較（基金健診四部曲）
第一步：比收益
比較*收益與相對(duì)收益
第二步：比風(fēng)險(xiǎn)
比基金的回撤程度，看基金抗跌能力
第三步：比收益加風(fēng)險(xiǎn)
比較回報(bào)與標(biāo)準(zhǔn)差，如同基金性?xún)r(jià)比
第四步：后續(xù)展望與產(chǎn)品推薦
搭配投決會(huì)觀點(diǎn)，推薦五星之選

第五講：去哪兒找基金健診目標(biāo)客戶(hù)
一、行內(nèi)基金持倉(cāng)客戶(hù)
1. 行內(nèi)批量化健診調(diào)倉(cāng)目標(biāo)客戶(hù)提取
1）提取支行客戶(hù)基金持倉(cāng)的總量數(shù)據(jù)；
2）通過(guò)對(duì)持倉(cāng)數(shù)據(jù)的分析，結(jié)合專(zhuān)業(yè)基金評(píng)價(jià)，挑選持倉(cāng)量較大，業(yè)績(jī)預(yù)期較差的基金作為健診調(diào)倉(cāng)的目標(biāo)產(chǎn)品；
3）篩選持有待調(diào)倉(cāng)基金的目標(biāo)客戶(hù)；

二、電話(huà)外呼技巧
1. 如何無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的邀約到客戶(hù)
1）打給誰(shuí)？
2）打多少？
3）怎么打？

2. 客戶(hù)的四種性格類(lèi)型
1）老鷹
2）孔雀
3）貓頭鷹
4）鴿子

三、客戶(hù)面訪技巧
互動(dòng)討論：那些被基金傷過(guò)的客戶(hù)和理財(cái)經(jīng)理
案例：存量大客戶(hù)持倉(cāng)基金深度套牢，怎么辦?
1. 行內(nèi)單一客戶(hù)的個(gè)性化健診
通過(guò)KYC了解單一客戶(hù)的健診需求，并針對(duì)單一客戶(hù)所持有的基金，開(kāi)展個(gè)性化健診；
案例：?jiǎn)我换鸾≡\案例
2. 行外基金持倉(cāng)客戶(hù)
針對(duì)隨機(jī)銷(xiāo)售過(guò)程中所初識(shí)的行外客戶(hù)，可通過(guò)規(guī)范化的KYC流程，了解客戶(hù)行外持有基金的情況，并針對(duì)性的邀約開(kāi)展健診工作；
案例：炒波段的基金投資者
3. 客戶(hù)轉(zhuǎn)介客戶(hù)
邀約接受過(guò)我行基金健診調(diào)倉(cāng)服務(wù)，且對(duì)調(diào)倉(cāng)效果表示滿(mǎn)意的客戶(hù)為我們轉(zhuǎn)介客戶(hù)，是獲取目標(biāo)客戶(hù)的重要途徑。
案例：通過(guò)一個(gè)客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹帶來(lái)6000萬(wàn)基金認(rèn)購(gòu)

第六講：如何利用基金健診促成基金銷(xiāo)售
一、客戶(hù)心態(tài)分析
1. 如何應(yīng)對(duì)套牢客戶(hù)“一招被蛇咬十年怕井繩”的心理？
2. 如何消弱炒股客戶(hù)抵觸心理
案例：股市掘金--三方存管客戶(hù)轉(zhuǎn)化為千萬(wàn)基金銷(xiāo)售大單

二、打開(kāi)客戶(hù)心結(jié)
以KYC方式切入健診調(diào)倉(cāng)邀約的路徑指引（可參見(jiàn)資產(chǎn)配置銷(xiāo)售流程課件）：
1. 問(wèn)投資經(jīng)驗(yàn)
2. 問(wèn)投資效果
3. 問(wèn)對(duì)投資的主觀看法、滿(mǎn)意度與未來(lái)投資效果預(yù)期（如客戶(hù)在行外持有基金，要詢(xún)問(wèn)對(duì)同業(yè)服務(wù)的滿(mǎn)意度）
4. 問(wèn)后續(xù)的投資打算

三、現(xiàn)場(chǎng)演練及點(diǎn)評(píng)
1. 基金銷(xiāo)售注意事項(xiàng)
2. 基金銷(xiāo)售異議處理九宮格
工具提供：產(chǎn)品銷(xiāo)售話(huà)術(shù)模板
分組演練：每組安排一個(gè)代表演示一項(xiàng)異議處理，現(xiàn)場(chǎng)演練及點(diǎn)評(píng)
3. 微信管戶(hù)九大注意事項(xiàng)
工具提供：微信營(yíng)銷(xiāo)模板
分組演練：就目前最重要的基金產(chǎn)品編輯微信內(nèi)容，現(xiàn)場(chǎng)演練及點(diǎn)評(píng)

第七講：售后跟蹤做什么?怎么做?
一、記錄，是后續(xù)跟蹤的依據(jù)
1. 售后跟蹤是提高基金健診調(diào)倉(cāng)工作成功率的重要環(huán)節(jié)
2. 做好客戶(hù)的基金調(diào)倉(cāng)臺(tái)賬，定期回顧并結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)，及時(shí)向客戶(hù)提供調(diào)整建議
3. 逐步培養(yǎng)基金交易客戶(hù)
案例：基金止贏帶來(lái)忠誠(chéng)客戶(hù)

二、凈值查詢(xún)，是后續(xù)跟蹤的基礎(chǔ)
1. 基金售后要維護(hù)，跟蹤凈值是基礎(chǔ)。
2. 兩種方法，一分鐘解決問(wèn)題！

第八講：基金健診專(zhuān)場(chǎng)客戶(hù)活動(dòng)策劃
分組討論：什么樣的客戶(hù)活動(dòng)更受歡迎
一、八大活動(dòng)客戶(hù)類(lèi)型案例學(xué)習(xí)
二、理財(cái)沙龍組織的“四大注意”
三、客戶(hù)活動(dòng)技巧
1. 客戶(hù)陪談模塊
2. 客戶(hù)沙龍模塊
1）事前：帶著營(yíng)銷(xiāo)目的做活動(dòng)
2）事中：樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象
3）事后：做好跟蹤及時(shí)落單
現(xiàn)場(chǎng)演練及點(diǎn)評(píng)
課程小結(jié)：課前相關(guān)問(wèn)題集中解答；評(píng)選優(yōu)勝小組，優(yōu)秀學(xué)員并頒獎(jiǎng)

基金健診實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)