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資產配置流程課程

課程背景：
資本市場改革不斷深化，企業(yè)融資渠道不斷拓寬，疊加當前“房住不炒”的政策基
調，房地產投資高收益、低風險的屬性將被逐漸弱化。可以預見，我國居民的家庭資產配
置將持續(xù)從房地產等實物資產向金融資產轉移。隨著居民金融投資多元化，中國財富管理
市場有望承接廣闊的增量資金。
隨著“資管新規(guī)”過渡期結束，凈值化轉型后，產品的收益表現與投資策略、市場環(huán)境密切相關，并直接反映在凈值表現中。這對銀行的投研能力、市場營銷能力、渠道銷售能力、客戶服務能力等方面提出了更高要求。
本課程從客戶整體資產和經濟周期出發(fā)，在資產配置流程下提升基金、保險、黃金、外匯等復雜產品的組合銷售能力。

課程收益：
梳理理財業(yè)務（財富管理）產品線。
夯實各類財富管理產品專業(yè)知識。
學習財富管理產品組合和綜合服務方案。
熟悉掌握客戶資產配置原理與實施方法。

課程對象：
金融機構的客戶經理/理財經理/財富顧問/銷售主管

課程特色
深入淺出，通俗易懂；理論與方法相結合，案例眾多；
生動有趣：緊跟時事熱點、現場掌聲、笑聲不斷；
實用落地：直擊市場熱點和核心利益
水到渠成：落產品方案解決問題，有效促進

課程方式：
主題講授+現場演練+案例研討

課程大綱
導入部分
討論：對資產配置的理解
第一講：財富管理“順勢而為”—資產配置
一.中國財富管理行業(yè)的歷史變遷
二.當下財富管理行業(yè)的“重大轉折”
三.面對如今的市場我們該如何應對？

第二講：走近資產配置
一、資產配置的核心
二、資產配置的組合解析
三、客戶資產配置的策略
四、經濟周期與資產配置的關系

第三講：資產配置的“秘訣”—營銷技巧
一、資產配置的配置目標
二、資產配置的客戶分析
三、資產配置面談技巧
四、以客戶需求為核心，引入資產配置話術

第四講：配置中的“戰(zhàn)斗機”—基金
一、權益投資*是基金
二、客戶畫像---公募基金投資者*數據
三、基金投資三大技巧
四、定投VS擇時
五、基金的售后維護

第五講：配置中的“雨傘”—保險
一、為什么說現代家庭必須要購買保險?
二、保險在資產配置中的作用
三、保險銷售邏輯與話術
四、重點客群的營銷要點
五、熱銷產品“增額終身壽”的賣點

第六講：配置中的“壓艙石”—黃金
一、三大功能——保值、傳承、避險
二、實物黃金（金條、工藝金）的賣點
三、積存金營銷技巧
四、真金白銀不怕火（解決客戶與自己的疑惑）

第七講：話術總結與通關演練
一、金融產品銷售基本流程
二、引入資產配置話術：一個周期，兩個提醒，三大好處
三、利益銷售法則
四、通關演練

資產配置流程課程